Assurance emprunteur et état de santé : comment économiser malgré les surprimes ?
Lorsqu’on souhaite souscrire un crédit immobilier, l’assurance emprunteur joue un rôle essentiel en couvrant les risques d’imprévus. Toutefois, pour les emprunteurs ayant des problèmes de santé ou des antécédents médicaux, des surprimes peuvent venir alourdir les coûts. Alors, comment naviguer dans ces situations et réduire la facture ?
Le questionnaire de santé : une étape décisive
Lors de la souscription à une assurance emprunteur, les assureurs demandent généralement de remplir un questionnaire de santé. Celui-ci permet d’évaluer les risques liés à l’emprunteur et d’adapter les garanties en conséquence. Voici quelques points clés :
- Les informations incluent les antécédents médicaux, traitements en cours et interventions passées.
- En fonction des réponses, l’assureur peut demander des examens complémentaires ou appliquer des surprimes.
- Depuis la loi Lemoine, adoptée en 2022, il n’est plus nécessaire de remplir ce questionnaire pour les prêts inférieurs à 200 000 € par personne si l’échéance se termine avant les 60 ans de l’emprunteur.
La convention AERAS : une solution pour s’assurer malgré un problème de santé
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif destiné aux personnes ayant des problèmes de santé, facilitant leur accès à l’emprunt.
- Définition : Elle permet à ces emprunteurs d’obtenir une couverture adaptée, même si leur profil est jugé « à risque ».
- Conditions : L’emprunteur doit remplir les critères financiers et de montants d’emprunt fixés par la convention.
- Application : En cas de refus de couverture standard, le dossier est automatiquement examiné par un échelon supérieur au sein de l’assurance pour trouver des solutions.
Solutions pour économiser malgré les surprimes
Pour les emprunteurs faisant face à des surprimes, voici des stratégies efficaces :
- Comparer les offres d’assurance emprunteur : Utilisez un courtier pour trouver des assureurs proposant des couvertures compétitives spécialement pour les profils à risques.
- Choisir des garanties adaptées : Parfois, il est possible de moduler les garanties pour réduire le coût global tout en maintenant une couverture essentielle.
- Faire appel à la convention AERAS : Ce dispositif peut permettre d’éviter ou de limiter les surprimes pour certains profils.
- Négocier avec votre banque : Certaines banques acceptent des assurances externes (délégation d’assurance), souvent moins coûteuses que celles proposées en interne. (faire le lien avec l’article assurance emprunteur de février)
Une couverture compétitive pour tous les profils
Grâce à des innovations dans le domaine de l’assurance, des assureurs proposent aujourd’hui des contrats spécifiques aux personnes ayant des antécédents médicaux. Ces contrats prennent en compte la situation personnelle tout en offrant des tarifs réduits.
Prenez les devants pour votre projet immobilier !
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Chez Crédits-Assur Perpignan, nous accompagnons nos clients pour trouver les meilleures solutions. Que vous soyez concerné par des surprimes ou souhaitiez simplement optimiser votre couverture, nous sommes là pour vous aider à réaliser vos projets.
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