Prêt relais : la solution idéale pour acheter avant de vendre
Le prêt relais est une solution financière temporaire très utile pour les particuliers souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur bien actuel. Ce dispositif permet de financer une nouvelle acquisition sans attendre la réalisation de la vente en cours. Mais comment fonctionne ce type de crédit, quels sont ses avantages et ses inconvénients, et comment en bénéficier ? Découvrons tout ce qu’il faut savoir sur le sujet.
Caractéristiques et fonctionnement du prêt relais
Le prêt relais est un crédit immobilier à court terme, généralement d’une durée de 12 à 24 mois. Il permet de faire le pont financier entre l’achat d’un nouveau logement et la vente de l’ancien. Ce type de prêt ne couvre qu’une partie de la valeur du bien à vendre, souvent entre 60 % et 80 % de son estimation, pour garantir une sécurité financière en cas de décalage ou d’échec de la vente.
Les taux d’intérêt d’un prêt relais sont généralement supérieurs à ceux des crédits immobiliers classiques, se situant actuellement autour de 4 % à 6 % en fonction des banques et des garanties apportées.
Il existe plusieurs types de prêts relais :
- Prêt relais sec : utilisé lorsque le montant de la vente couvre entièrement l’achat du nouveau bien.
- Prêt relais adossé : combiné avec un crédit immobilier classique lorsque le montant de la vente est insuffisant.
- Prêt relais à franchise totale : permet de différer le remboursement des intérêts jusqu’à la vente du bien.
Le montant du prêt relais est calculé sur la base de l’estimation de votre bien immobilier actuel, réalisée par un expert ou une agence immobilière. La banque applique ensuite un pourcentage pour déterminer le capital prêté.
Pourquoi opter pour un prêt relais ?
Le principal avantage du prêt relais est qu’il offre une grande souplesse financière, permettant d’éviter les contraintes d’une double transaction simultanée.
Exemple : Vous désirez acheter un appartement pour vous rapprocher de votre lieu de travail, d’une valeur de 250 000 €. Cependant, votre maison actuelle, estimée à 300 000 €, n’est pas encore vendue. Le prêt relais, à hauteur de 70 % de la valeur de votre maison (soit 210 000 €), vous permet de financer une grande partie de votre nouvel achat immédiatement, sans attendre la conclusion de la vente.
Voici le deuxième exemple concrets d’utilisation :
Exemple : Votre bien immobilier, estimé à 400 000 €, met plus de temps que prévu à trouver un acquéreur. Avec un prêt relais de 70 %, soit 280 000 €, vous pouvez acheter le logement idéal pour votre famille, d’une valeur de 350 000 €, sans attendre la vente. Vous évitez ainsi de passer à côté d’une opportunité tout en vous donnant le temps nécessaire pour conclure la vente de votre bien actuel.
Cependant, il est essentiel de bien évaluer les inconvénients. Les intérêts du prêt relais peuvent être coûteux si la vente du bien tarde à se réaliser, et une surestimation de votre bien peut entraîner des difficultés financières.
Comment bénéficier d’un prêt relais ?
Pour obtenir un prêt relais, il est nécessaire de fournir plusieurs documents à votre banque ou à un courtier en crédits, notamment :
- L’estimation de votre bien actuel.
- Les documents relatifs à la vente (compromis de vente ou mandat confié à une agence).
- Votre situation financière et vos garanties.
Le prêt relais : votre atout pour concrétiser vos projets
Le prêt relais est une solution idéale pour réaliser votre projet immobilier sans attendre la vente de votre bien actuel. Cependant, il est important de bien analyser votre situation financière et les conditions de ce crédit pour éviter les mauvaises surprises.
Un courtier comme Crédits-Assur, basé à Perpignan, peut vous accompagner dans cette démarche pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation et négocier les meilleures conditions.
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