Prêt relais : la solution idéale pour acheter avant de vendre
Le prêt relais est une solution financière temporaire très utile pour les particuliers souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur bien actuel. En effet, ce dispositif permet de financer une nouvelle acquisition sans attendre la réalisation de la vente en cours. Mais comment fonctionne ce type de crédit, quels sont ses avantages et ses inconvénients, et comment en bénéficier ? Découvrons tout ce qu’il faut savoir sur le sujet.
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Caractéristiques et fonctionnement du prêt relais
Le prêt relais est un crédit immobilier à court terme, généralement d’une durée de 12 à 24 mois. Il permet de faire le pont financier entre l’achat d’un nouveau logement et la vente de l’ancien. Ce type de prêt ne couvre qu’une partie de la valeur du bien à vendre, souvent entre 60 % et 80 % de son estimation. Ainsi, cette marge vous garantira une sécurité financière en cas de décalage ou d’échec de la vente.
Les taux d’intérêt d’un prêt relais sont généralement légèrement supérieurs à ceux des crédits immobiliers classiques, se situant actuellement autour de 3 % à 4 % en fonction des banques et des garanties apportées.
Il existe plusieurs types de prêts relais :
- Prêt relais sec : utilisé lorsque le montant de la vente couvre entièrement l’achat du nouveau bien.
- Prêt relais adossé : combiné avec un crédit immobilier classique lorsque le montant de la vente est insuffisant.
- Prêt relais à franchise totale : permet de différer le remboursement des intérêts jusqu’à la vente du bien.
Le montant du prêt relais est calculé sur la base de l’estimation de votre bien immobilier actuel, réalisée par un expert ou une agence immobilière. La banque applique ensuite un pourcentage pour déterminer le capital prêté.
Pourquoi opter pour un prêt relais ?
Le principal avantage du prêt relais est qu’il offre une grande souplesse financière, permettant d’éviter les contraintes d’une double transaction simultanée.
Exemple : Vous désirez acheter un appartement pour vous rapprocher de votre lieu de travail, d’une valeur de 250 000 €. Cependant, votre maison actuelle, estimée à 300 000 €, n’est pas encore vendue. Le prêt relais, à hauteur de 70 % de la valeur de votre maison (soit 210 000 €), vous permet de financer une grande partie de votre nouvel achat immédiatement, sans attendre la conclusion de la vente.
Voici le deuxième exemple concrets d’utilisation :
Exemple : Votre bien immobilier, estimé à 400 000 €, met plus de temps que prévu à trouver un acquéreur. Avec un prêt relais de 70 %, soit 280 000 €, vous pouvez acheter le logement idéal pour votre famille, d’une valeur de 350 000 €, sans attendre la vente. Vous évitez ainsi de passer à côté d’une opportunité tout en vous donnant le temps nécessaire pour conclure la vente de votre bien actuel.
Cependant, il est essentiel de bien évaluer les inconvénients. Les intérêts du prêt relais peuvent être coûteux si la vente du bien tarde à se réaliser, et une surestimation de votre bien peut entraîner des difficultés financières.
Comment bénéficier d’un prêt relais ?
Pour obtenir un prêt relais, il est nécessaire de fournir plusieurs documents à votre banque ou à un courtier en crédits, notamment :
- L’estimation de votre bien actuel.
- Les documents relatifs à la vente (compromis de vente ou mandat confié à une agence).
- Votre situation financière et vos garanties.
Le prêt relais : votre atout pour concrétiser vos projets
Le prêt relais est une solution idéale pour réaliser votre projet immobilier sans attendre la vente de votre bien actuel. Cependant, il est important de bien analyser votre situation financière et les conditions de ce crédit pour éviter les mauvaises surprises.
Un courtier comme Crédits-Assur, basé à Perpignan, peut vous accompagner dans cette démarche pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation et négocier les meilleures conditions. Si cette solution fait parfois peur, une explication claire avec les montants exacts appliquée à votre projet vous permettra de valider ou non cette solution.
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FAQ
Qu’est-ce qu’un prêt relais immobilier ?
Un prêt relais est un financement temporaire proposé par une banque pour faciliter l’achat d’un nouveau logement avant la revente de l’ancien bien. Ainsi, il permet d’obtenir rapidement un montant équivalent à une partie du prix du bien vendu, généralement sans attendre son remboursement intégral. Ce crédit est adossé à la future vente de la maison.
Comment fonctionne le remboursement d’un prêt relais ?
Le remboursement d’un prêt relais intervient lors de la revente du bien immobilier. L’emprunteur peut bénéficier d’une franchise totale ou partielle pour ne payer que les intérêts pendant la durée du contrat. Le capital prêté est remboursé en euros une fois la vente effectuée.
Quel est son coût total pour l’emprunteur ?
Le coût total pour l’emprunteur comprend les intérêts, l’assurance emprunteur obligatoire, ainsi que les frais de dossier facturés par la banque. Une bonne simulation permet d’anticiper les mensualités et d’évaluer précisément le prix du financement selon le taux et le montant emprunté.
Quel est le montant maximum pouvant être obtenu avec un prêt relais ?
Le montant du prêt relais dépend généralement du prix de revente estimé de votre résidence actuelle. En effet, les banques accordent entre 50 % et 80 % de ce capital. Un apport personnel peut compléter le financement en cas de travaux ou de différence de prix entre l’ancien et le nouveau bien.
Doit-on souscrire une assurance pour ce type de crédit ?
Oui, l’assurance est fortement recommandée pour couvrir votre prêt relais. Elle protège l’emprunteur en cas d’incapacité de remboursement ou de décès. Ceci même si la vente du bien couvrirai pour rembourser le crédit à court terme. Le coût de l’assurance varie selon le contrat, la durée du crédit et l’âge de l’emprunteur. Une simulation personnalisée vous est proposée pour ajuster votre apport et votre mensualité.
Quelle est la durée moyenne d’un prêt relais immobilier ?
La durée d’un prêt relais est généralement de 12 à 24 mois maximum, incluant une franchise pendant laquelle seuls les intérêts sont dus. Certains établissements peuvent prolonger cette durée selon le contrat signé. Il est crucial d’adapter le financement en fonction du délai de revente estimé.
Comment choisir entre un prêt relais sec ou adossé ?
Le prêt relais sec est utilisé lorsque le prix de revente couvre entièrement l’achat du nouveau logement. Le prêt adossé, lui, est combiné avec un crédit classique pour financer l’écart entre l’ancien et le nouveau projet. Une étude sur le coût total du financement vous aide à choisir la solution la plus avantageuse.
Pourquoi réaliser une simulation de prêt relais avant de s’engager ?
Réaliser une simulation est essentiel pour évaluer votre capacité d’emprunt, vos futures mensualités. Ainsi, vous éviterez toute mauvaise surprise sur le prix ou la durée du financement. Grâce à notre outil en ligne, estimez gratuitement votre emprunt et optimisez votre coût global avec ou sans apport.