Combien pouvez-vous économiser avec votre assurance emprunteur ?

Vous vous demandez combien vous pourriez économiser avec votre assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur représente une part importante du coût global d’un crédit immobilier. En effet, la prime d’assurance peut parfois doubler, voire tripler le montant des mensualités d’un emprunt immobilier. Toutefois, il est possible de réaliser de substantielles économies en changeant d’assurance emprunteur. De plus, grâce à la loi sur la résiliation de l’assurance emprunteur, vous pouvez quitter un contrat de groupe souvent plus coûteux et souscrire une offre plus avantageuse. Dans cet article, nous vous proposons des exemples de simulation pour vous aider à visualiser l’impact d’un changement d’assurance sur votre budget.

Comment fonctionne l’assurance emprunteur et pourquoi changer ?

L’assurance emprunteur est un contrat que les banques exigent pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. L’assurance emprunteur couvre plusieurs garanties, notamment l’ITT, la PTIA, la perte d’autonomie ou encore la mise en invalidité, protégeant ainsi votre budget. Cependant, cette assurance peut représenter jusqu’à 0,30% à 0,50% du capital emprunté chaque année. Bien souvent, les emprunteurs acceptent l’assurance proposée par leur banque, mais il est important de savoir qu’il est possible de changer d’assureur pour bénéficier de tarifs plus compétitifs. Un organisme prêteur impose une quotité d’assurance spécifique pour garantir le risque de non-remboursement du prêt en cas d’aléas. Changer d’assurance peut réduire le coût des mensualités restantes et alléger le budget d’un couple ayant souscrit un crédit immobilier.

Exemples de simulation d’économies

Prenons l’exemple d’un emprunteur souscrivant à un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans avec une assurance emprunteur standard de 0,35% du capital emprunté. Avant de souscrire, il est essentiel d’effectuer une simulation pour comparer les tarifs et vérifier les différences de garantie et de prise en charge.

Voici deux situations :

Assurance emprunteur bancaire

Montant du prêt : 200 000 €

Taux de l’assurance : 0,35%

Prime annuelle d’assurance : 200 000 € * 0,35% = 700 € par an

Prime totale sur 20 ans : 700 € * 20 = 14 000 €

Changement d’assurance emprunteur vers une délégation d’assurance

Montant du prêt : 200 000 €

Taux de l’assurance : 0,20% (tarif plus compétitif)

Prime annuelle d’assurance : 200 000 € * 0,20% = 400 € par an

Prime totale sur 20 ans : 400 € * 20 = 8 000 €

Économie réalisée en changeant d’assurance : 14 000 € – 8 000 € = 6 000 € d’économies sur la durée totale du prêt, soit 300 € par an.

Ce montant pourrait être réinvesti dans d’autres projets ou simplement alléger votre budget mensuel.

Faites des économies sur votre assurance emprunteur avec Crédits-Assur

Avant la mise en place de votre nouvelle assurance emprunteur, demandez un devis personnalisé pour évaluer vos économies sur le capital restant dû et éviter un engagement irréversible avec un contrat inadapté.

Changer d’assurance emprunteur peut vous permettre de réaliser des économies significatives, comme le montrent nos exemples. Chez Crédits-Assur à Perpignan, nous mettons à votre disposition notre expertise et des outils de simulation pour vous aider à trouver la solution la plus avantageuse. Une bonne assurance emprunteur prend en compte votre santé, votre activité professionnelle et les risques liés à la perte d’emploi ou à l’invalidité permanente.

Ne laissez pas votre assurance emprunteur vous coûter trop cher ! Avec questions question et votre tableau d’amortissement, nous calculons rapidement vos économies. Nous vous présenterons également les différences de garanties avec votre contrat actuel. Certaines offres incluent une protection en cas d’incapacité temporaire ou permanente, tandis que d’autres excluent certaines pathologies après analyse du questionnaire médical.

📱 Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour plus d’information en cliquant ici pour accéder à notre formulaire de contact en ligne ! Découvrez aussi nos autres services : Regroupement de crédit, assurance habitation, assurance auto et crédit immobilier…

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FAQ – Assurance Emprunteur et Crédit

1. Quelles sont les lois encadrant l’assurance emprunteur et la résiliation de contrat ?

Plusieurs lois régissent l’assurance emprunteur, notamment la loi Lagarde, la loi Hamon et la loi Lemoine. Elles permettent aux emprunteurs de choisir librement leur assurance et d’opter pour une résiliation annuelle ou à tout moment sous conditions.

2. Comment la santé et l’autonomie impactent-elles l’assurance emprunteur ?

L’état de santé de l’emprunteur influence directement l’évaluation du risque par l’assureur. Certains contrats couvrent la perte d’autonomie, l’invalidité, l’ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et le décès.

3. Quelle est la durée de l’assurance emprunteur et comment choisir la quotité ?

La durée de l’assurance emprunteur correspond à celle du prêt, mais elle peut être adaptée en fonction du profil des emprunteurs et de leur activité professionnelle. La quotité représente la répartition de la couverture entre les co-emprunteurs. Par exemple, un couple peut choisir une quotité 50/50 ou 100/100 selon le risque souhaité.

4. Comment fonctionne l’assurance emprunteur en cas de perte d’emploi ou d’incapacité ?

Certaines assurances couvrent la perte d’emploi, permettant la prise en charge temporaire des mensualités. En cas d’ITT, l’assurance intervient après un délai de carence fixé par l’organisme d’assurance. Chaque offre est différente, il est donc essentiel de comparer les garanties et d’obtenir une information précise avant de s’engager.

5. Comment obtenir un devis et comparer les offres des organismes d’assurance ?

Pour obtenir un devis, il suffit de contacter un courtier ou de faire une simulation en ligne. Chaque organisme propose des garanties différentes en fonction du risque, de l’activité professionnelle et de l’état de santé des emprunteurs. Vérifier les conditions de résiliation, la quotité et la durée du contrat permet de choisir l’offre la plus adaptée.