Les erreurs à éviter lors d’un regroupement de crédits
Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, est une solution efficace pour alléger vos mensualités et retrouver une meilleure gestion financière. Cependant, certaines erreurs concernant le regroupement de crédits sont fréquentes et peuvent compliquer le processus ou réduire ses bénéfices. Voici un guide pour les éviter et optimiser votre démarche.
Les erreurs fréquentes à éviter
1️⃣ Sous-estimer les frais liés au regroupement de crédits
Le regroupement de crédits engendre des frais, souvent oubliés :
- Frais de dossier : facturés par l’établissement qui met en place le rachat.
- Pénalités de remboursement anticipé : appliquées par les banques pour solder les anciens crédits.
- Frais d’assurance : une nouvelle assurance emprunteur peut être nécessaire.
👉 Exemple : Marie, après un regroupement mal anticipé, a vu ses frais annexes augmenter le coût total de son prêt de 5 %. Avec un accompagnement expert, ces frais auraient pu être négociés.
2️⃣ Ne pas adapter la durée de remboursement
Allonger la durée de remboursement permet de réduire les mensualités, mais attention à ne pas étendre le crédit au-delà de vos moyens ou besoins réels. Une durée trop longue peut entraîner un coût total beaucoup plus élevé.
👉 Exemple : Paul, salarié, a opté pour une durée de 15 ans sans recalculer son budget global. Résultat : il a payé 12 000 € de plus que prévu. Grâce à un courtier, il aurait trouvé un équilibre entre mensualités réduites et durée optimisée.
3️⃣ Ne pas inclure tous ses crédits
Certains emprunteurs oublient d’inclure des crédits revolving ou des petits prêts. Cela complique la gestion financière et limite les bénéfices du regroupement.
👉 Conseil : Listez tous vos crédits (immobilier, consommation, auto, revolving) pour évaluer une solution globale.
Comment le regroupement de crédits peut aider à éviter le surendettement ?
💡 Notion d’endettement et surendettement : quelles différences ?
- Endettement : Situation normale lorsque vos revenus suffisent à couvrir vos mensualités, tout en vous laissant une marge pour vivre.
- Surendettement : Lorsque vos dettes dépassent vos capacités de remboursement, impactant votre quotidien et créant un déséquilibre financier.
👉 Exemple : Si vos mensualités de crédits représentent plus de 35 % de vos revenus, vous êtes proche d’un seuil critique.
Prévenir le surendettement grâce à la restructuration
Le regroupement de crédits permet de :
- Réduire vos mensualités en allongeant la durée du prêt.
- Simplifier la gestion avec une seule mensualité adaptée à vos revenus.
- Retrouver une capacité d’épargne, indispensable pour les imprévus.
Reconnaître les signes avant-coureurs de surendettement
- Vous devez piocher dans votre épargne pour payer vos mensualités.
- Vos paiements sont souvent en retard ou rejetés.
- Vous empruntez pour rembourser d’autres dettes.
Conseil pratique : Agissez dès les premiers signes en consultant nos courtiers chez Crédits-Assur.
Simplifiez vos finances avec Crédits-Assur
Le regroupement de crédits est une solution pour alléger vos charges et prévenir les situations de surendettement. Chez Crédits-Assur à Perpignan, nous vous accompagnons avec une expertise sur-mesure à chaque étape de votre projet.
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