Étude de faisabilité pour un regroupement de crédits

l’étape clé pour réussir votre projet

Et si regrouper vos crédits vous permettait enfin de concrétiser vos projets sans stress financier ?

Plus de 55 % des Français se disent préoccupés par la gestion de leurs crédits. Face à la montée des taux et à l’augmentation du coût de la vie, le regroupement de crédits apparaît comme une solution de plus en plus recherchée. Mais avant de foncer tête baissée, il est indispensable de passer par une étude de faisabilité rigoureuse.

Chez Crédits-Assur, courtier à Perpignan, nous vous accompagnons pas à pas, avec une approche humaine, transparente et personnalisée. Que vous soyez salarié, indépendant, retraité ou profession libérale, nous construisons une solution qui vous ressemble.

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📌 Pour tout savoir sur le regroupement de crédits : accédez à notre page dédiée

Pourquoi réaliser une étude de faisabilité avant un regroupement de crédits ?

Anticiper pour mieux financer vos projets

Avant toute opération de rachat de crédits, une étude de faisabilité est essentielle pour s’assurer que cette solution est adaptée à votre profil et viable financièrement. Ce n’est pas seulement une formalité, mais un véritable outil stratégique.

Elle vous permet de :

• Clarifier votre situation financière

• Identifier les leviers d’optimisation (réduction de mensualités, allongement de durée, baisse de taux)

• Préparer vos projets futurs : acquisition immobilière, retraite, investissement locatif…

L’expertise Crédits-Assur en regroupement de crédits

En tant que courtier indépendant basé à Perpignan, nous jouons un rôle de conseiller et de négociateur auprès des établissements financiers. Notre analyse personnalisée vous aide à prendre une décision éclairée, sans engagement.

Les étapes détaillées de l’étude de faisabilité

1. Recueil des informations financières

Nous collectons avec vous toutes les pièces nécessaires pour avoir une vision complète et réaliste de votre situation :

• Relevés bancaires des 3 derniers mois

• Bulletins de salaire ou avis d’imposition

• Relevés de crédits en cours

• Justificatifs de charges fixes

Nous tenons compte de tous vos revenus, qu’ils soient salariés, non-salariés, locatifs ou issus de pensions ou rentes. Une attention particulière est portée aux situations atypiques : indépendants, intermittents, professions libérales, jeunes retraités.

2. Calcul du taux d’endettement et du reste à vivre

Le taux d’endettement est un indicateur utile mais pas figé. Contrairement aux projets d’achat immobilier, où la norme est de 35 %, dans un regroupement de crédits, il est courant d’aller jusqu’à 45 %, voire 50 % dans certains cas, si le reste à vivre est suffisant.

➡️ Exemple : un couple de retraités avec 3 000 € de revenus et 1 200 € de mensualités après regroupement garde 1 800 € pour vivre : une situation acceptable pour les banques.

Le reste à vivre est évalué avec soin. Il varie selon :

• La composition du foyer

• La zone géographique

• Les charges fixes et imprévues

Locataires vs Propriétaires : quelles différences dans l’étude ?

🔑 Pour les locataires

• Durée maximale souvent limitée à 12 ou 15 ans

• Moins de marge de manœuvre si revenus modestes

• Possible regroupement sans garantie, avec une mensualité unique allégée

• Objectif : retrouver un équilibre budgétaire

🏠 Pour les propriétaires

• Possibilité d’étendre jusqu’à 20 à 25 ans

• Garantie hypothécaire ou caution envisageable

• Montants plus élevés

• Possibilité de préparer une donation, une vente à terme, un investissement locatif

👉 Consultez notre page dédiée aux propriétaires seniors :🔗 Regroupement pour propriétaires seniors

Problématiques rencontrées et solutions apportées

🔄 Cas particuliers et exclusions

• Clients FICP ou en surendettement : des solutions spécifiques existent, souvent avec des établissements spécialisés.

• Profils à revenus irréguliers : professions libérales, saisonniers ou TNS (kinés, ostéopathes, auto-entrepreneurs…) : nous prenons en compte des moyennes sur 12 à 36 mois.

• Séparation, divorce, héritage en cours : analyse individualisée avec prévision d’évolution du budget.

✅ Solutions adaptées par Crédits-Assur

• Durées personnalisées selon l’âge et la situation

• Taux négociés en fonction du profil

• Optimisation du coût de l’assurance (voir notre page : assurance emprunteur)

• Suivi client après la signature, notamment pour anticiper une revente, une transmission ou un nouveau projet.

Exemple client détaillé : retraité à Perpignan

Situation : Monsieur et Madame L., retraités à Perpignan, disposent d’une retraite cumulée de 2 800 € par mois. Ils ont :

• Un prêt auto : 268 €/mois

• Deux crédits renouvelables : 190 € + 143 €/mois

• Un prêt travaux pour la salle de bain : 310 €/mois

Soit 911 € de mensualités, un taux d’endettement de plus de 32 %, sans compter les assurances.

Leurs objectifs :

• Alléger leurs charges

• Financer un monte-escalier dans leur maison

• Préserver leur épargne pour d’éventuelles aides familiales

Nous avons proposé un regroupement de 18 000 € sur 180 mois, avec un taux fixe attractif :

• Nouvelle mensualité : 197 €/mois

• Assurance incluse

• Financement du monte-escalier : inclus dans l’opération

Résultat :

• Une baisse de 78 % des mensualités

• Un reste à vivre amélioré

• Une gestion simplifiée

🔗 Ce cas illustre bien ce que nous développons dans cet article pour un cas différent : ➡️ Regroupement à la retraite : témoignage

📘 Zoom réglementaire : ce que dit la loi

Le regroupement de crédits est encadré par la réglementation française, sous la tutelle de la Banque de France et du Code de la consommation.

🔐 Points clés

• Obligation de conseil (art. L. 519-1 du Code monétaire)

• Respect du droit à l’information du consommateur

• Délai de rétractation de 14 jours

• Obligation de vérifier la solvabilité

Chez Crédits-Assur, nous appliquons rigoureusement ces principes avec des documents clairs et transparents.

🔎 Source officielle : Banque de France – Surendettement

💼 Avantages fiscaux et patrimoniaux du rachat de crédits

Un regroupement de crédits n’est pas qu’un simple outil de soulagement : il peut aussi s’intégrer dans une stratégie patrimoniale.

📈 Pour les actifs

• Retrouver une capacité d’emprunt pour investir (Pinel, LMNP…et autres dispositif fiscaux à venir)

• Diminuer ses charges pour augmenter sa capacité d’épargne

• Optimiser son taux d’endettement pour obtenir un prêt professionnel

🧓 Pour les retraités

• Adapter leur logement (isolation, accessibilité…)

• Conserver leur maison tout en réduisant leurs charges

• Anticiper une transmission ou une donation (assainissement du passif)

🔗 Lire aussi : Regroupement avant projet immobilier : témoignage

📘 Glossaire essentiel

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FAQ – étude de faisabilité sur les regroupements de crédits

Quel est le délai moyen pour finaliser un rachat de crédits ?

Le délai varie selon la complexité du dossier, la rapidité à fournir les documents et l’accord de l’organisme bancaire. En général, il faut compter 3 à 6 semaines entre la première simulation et la signature du contrat de crédit.

Peut-on inclure des prêts consommation et immobilier dans un même regroupement ?

Oui, c’est une opération courante appelée regroupement de crédits mixte. Elle permet de regrouper vos prêts consommation et prêt immobilier dans une offre unique, avec une seule mensualité, souvent plus basse. Vous n’aurez alors plus qu’un seul crédit suite au rachat de l’ensemble de vos dettes, avec un seul prélèvement sur votre banque. Un dossier de rachat de crédits peut donc inclure de nombreux types de dettes et ne se limite à la seule reprise des prêts conso.

Est-il possible de regrouper plusieurs crédits pour financer un nouveau projet ?

Absolument. Il est courant de regrouper plusieurs crédits pour financer un nouveau projet comme un achat immobilier ou des travaux. Le montant total peut inclure une enveloppe de financement complémentaire selon votre capacité de remboursement.

Peut-on refuser un rachat si le montant des dettes est trop élevé ?

Oui, un organisme bancaire peut refuser un rachat si les dettes dépassent la capacité de remboursement de l’emprunteur. C’est pourquoi une étude financière complète est essentielle pour valider votre simulation et présenter un dossier solide.

Comment évaluer la durée idéale de remboursement pour un rachat de crédits ?

La bonne durée dépend de vos revenus, de votre âge, du type de prêts et de votre budget mensuel. Un courtier comme Crédits-Assur peut vous orienter vers une offre équilibrée entre durée, mensualités et taux d’intérêt.

Quels sont les avantages de passer par un courtier comme Crédits-Assur ?

Vous bénéficiez de l’avis d’un expert indépendant, de simulations personnalisées, d’un montage sur-mesure et de contacts directs avec les banques. Vous économisez du temps, de l’argent et maximisez vos chances de financer votre projet sereinement.

Faut-il fournir beaucoup de documents pour lancer un regroupement de crédits ?

Oui, mais nous vous accompagnons pour préparer un dossier complet : pièces d’identité, justificatifs de revenus, charges, tableaux d’amortissement… Plus votre dossier est clair, plus le délai de traitement est court. Il convient d’être rigoureux et réactif dans la transmission des documents pour faciliter la rapidité de mise en place du financement. En effet plus vite nous avons un retour de compléments demandés ou sur les questions posées sur des opérations sur vos comptes, le plis vite nous avançons sur l’offre de rachat. Les éléments, questions et durée d’instruction de vos dossiers dépendent du nombre d’emprunteurs, des activités professionnels, de votre nombre de compte bancaire et des opération potentiellement atypiques ou à justifier.

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