Les prêts à taux zéro (PTZ) en 2024 : quels changements ?

par | 26 décembre 2023 | Crédit

 

Qu’est ce qui change sur le prêt à taux zéro en 2024

 

 

Alors que la suppression des prêts à taux zéro (PTZ) était initialement programmée pour 2024, il a été décidé de prolonger jusqu’en 2027 le dispositif avec des modifications importantes. Nous allons donc voir ce qui change en 2024 dans l’univers des prêts à taux zéro.

 

POURQUOI un changement du prêt à taux zéro en 2024 ?

 

Ceci pour deux raisons principales.

1) Permettre d’accompagner les ménages dans un contexte de hausse de taux. Avec les taux hauts, les capacités sont réduites et une enveloppe à taux zéro permet d’augmenter les capacités d’emprunts.

2) Favoriser les logements collectifs en zone tendue (A, A bis et B1) et la rénovation énergétique sur les zones moins tendues (B2,C)

Voir article officiel : source www.economie.gouv.fr

 

Quelles sont les modifications du PTZ en 2024 ?

 

La principale chose à retenir est donc que les constructions de maisons individuelles neuves ne pourront plus bénéficier de l’aide financière que représente le prêt à taux zéro. C’est donc un mauvais signal envoyé aux primo-accédants. Notamment car ceci vient se cumuler aux hausses de prix du foncier et des coûts de construction de ces dernières années. Ces hausses sont liées aux coût des matières et aux normes de performances énergétiques nécessaires. A titre d’exemple, sur les Pyrénées Orientales les projets de construction passe très difficilement sous la barre de 300 000€. Il est toutefois possible d’économiser mais en s’éloignant significativement de Perpignan.

La seconde modification, plus favorable est l’accompagnement des ménages pour acheter des biens anciens nécessitant des travaux. Ce qui est une excellente chose pour accompagner la rénovation énergétique des biens. Ce marché représenté 22% des PTZ en 2022. Le mécanisme déclencheur reste identique ; il faut que les travaux représentent 25% du projet. Il est plus simple de calculer avec 33% du prix d’achat. Ces travaux ne sont pas conditionnées par une vocation d’économies d’énergies pures. Toutefois, il conviendra de ne pas dépasser 331 KWh/m² de consommation énergétique. Ce qui est tout à fait raisonnable et équivaut à la lettre E dans les DPE (Diagnostique de performance énergétique). Pour des lettres inférieurs ou une absence de DPE il sera demandé un DPE projeté. C’est un calcul de la future consommation énergétique une fois les travaux prévus dans les devis réalisés.

Les modification techniques du PTZ 2024

Techniquement les modifications du PTZ 2024 sont les suivantes :

  • Hausse des plafonds de revenus pour une accessibilité plus large

Tableau plafond ressources PTZ 2024

  • Hausse de la quotté finançable du projet (50% dès 2024 vs 40% en 2023)
  • Hausse de montant maximum de 80 000 à 100 000€
  • Doublement (10 => 20%) des aides pour les locataires d’un bien social (HLM)
  • Nouvelle tranche de revenus crée qui aura droit à un PTZ allant jusqu’à 20% du projet

 

Quelles modifications de zone pour le PTZ en 2024 sur les Pyrénées-Orientales ?

 

Dans les Pyrénées-Orientales (66), les changements sur les PTZ 2024 ont concerné des changement de zone. Ces modifications de zones sont intervenus dès l’automne 2023. Les villes de Céret (ex B2), Font-Romeu (ex zone C)  Saint-Estève (ex zone B2) et Sainte Marie la Mer (ex zone B2) sont passées en zone B1.

 

Notre avis sur les changements du PTZ en 2024

 

Avis de CREDITS ASSUR sur les modifications du PTZ sur les Pyrénées-Orientales :

Les rénovations dans les villes seront boostées par le dispositif qui reste en place et devient renforcé. Ceci pour les biens dans les zones B2 et C qui représentent une bonne partie des villes périphériques à Perpignan. Cela constitue une vraie belle aide à l’acquisition. Il convient donc de regarder systématiquement. ce que peuvent donner les projets avec un PTZ en calculant les travaux nécessaires.

Les modifications des zonages de Céret, Saint-Estève, Sainte-Marie-la-Mer et Font Romeu peuvent favoriser les construction neuves. Toutefois, elles ne permettront pas d’accompagner les travaux des biens pourtant nombreux des centres villes. Ce qui est préjudiciable et devrait se traduire par des prix de vente sous tension malgré l’attractivité de ces zones.

 

Mise à jour Mai 2024 (avec les premiers retours).

 

En avril la finalisation des contours sur le PTZ 2024 est restée dans la lignée des programmations évoquées dans notre article. Sur le principe dans l’application du prêt à taux zéro dans l’ancien, c’est une vraie mesure impactante financièrement sur les budget ! Hélas, dans la réalité des faits, en terme de risque il y a des points de vigilance sur les projets avec travaux, par les organismes de cautionnement. De ce fait pour un projet avec PTZ dans l’ancien, il est demandé une bonne implication financière avec de l’épargne après projet. Or ce type d’opération est plutôt destinée à des primos accédants qui souhaite faire une première étape dans leurs acquisitions, souvent sur une maison de village. Ceci afin de revendre quelques années plus tard pour des projets avec plus de surface ou d’extérieurs par exemple.

On remarque donc que la philosophie de rénover le parc actuel plutôt que développer à outrance suit une logique. Néanmoins en pratique, des obstacles sur les conditions d’octrois limitent très fortement l’application et la mise en pratique concrète. Nous espérons voir un assouplissement de ces points dans les mois à venir pour que la théorie puisse être mise en pratique.

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