Qu’est ce qui change sur le prêt à taux zéro en 2024
Alors que la suppression des prêts à taux zéro (PTZ) était initialement programmée pour 2024, il a été décidé de prolonger jusqu’en 2027 le dispositif avec des modifications importantes. Nous allons donc voir ce qui change en 2024 dans l’univers des prêts à taux zéro.
POURQUOI un changement du prêt à taux zéro en 2024 ?
Ceci pour deux raisons principales. 1) Permettre d’accompagner les ménages dans un contexte de hausse de taux. Avec les taux hauts, les capacités sont réduites et une enveloppe à taux zéro permet d’augmenter les capacités d’emprunts. 2) Favoriser les logements collectifs en zone tendue (A, A bis et B1) et la rénovation énergétique sur les zones moins tendues (B2,C) Voir article officiel : source www.economie.gouv.fr
Quelles sont les modifications du PTZ en 2024 ?
La principale chose à retenir est donc que les constructions de maisons individuelles neuves ne pourront plus bénéficier de l’aide financière que représente le prêt à taux zéro. C’est donc un mauvais signal envoyé aux primo-accédants. Notamment car ceci vient se cumuler aux hausses de prix du foncier et des coûts de construction de ces dernières années. Ces hausses sont liées aux coût des matières et aux normes de performances énergétiques nécessaires. A titre d’exemple, sur les Pyrénées Orientales les projets de construction passe très difficilement sous la barre de 300 000€. Il est toutefois possible d’économiser mais en s’éloignant significativement de Perpignan. La seconde modification, plus favorable est l’accompagnement des ménages pour acheter des biens anciens nécessitant des travaux. Ce qui est une excellente chose pour accompagner la rénovation énergétique des biens. Ce marché représenté 22% des PTZ en 2022. Le mécanisme déclencheur reste identique ; il faut que les travaux représentent 25% du projet. Il est plus simple de calculer avec 33% du prix d’achat. Ces travaux ne sont pas conditionnées par une vocation d’économies d’énergies pures. Toutefois, il conviendra de ne pas dépasser 331 KWh/m² de consommation énergétique. Ce qui est tout à fait raisonnable et équivaut à la lettre E dans les DPE (Diagnostique de performance énergétique). Pour des lettres inférieurs ou une absence de DPE il sera demandé un DPE projeté. C’est un calcul de la future consommation énergétique une fois les travaux prévus dans les devis réalisés.
Les modification techniques du PTZ 2024
Techniquement les modifications du PTZ 2024 sont les suivantes :
- Hausse des plafonds de revenus pour une accessibilité plus large
- Hausse de la quotté finançable du projet (50% dès 2024 vs 40% en 2023)
- Hausse de montant maximum de 80 000 à 100 000€
- Doublement (10 => 20%) des aides pour les locataires d’un bien social (HLM)
- Nouvelle tranche de revenus crée qui aura droit à un PTZ allant jusqu’à 20% du projet
Quelles modifications de zone pour le PTZ en 2024 sur les Pyrénées-Orientales ?
Dans les Pyrénées-Orientales (66), les changements sur les PTZ 2024 ont concerné des changement de zone. Ces modifications de zones sont intervenus dès l’automne 2023. Les villes de Céret (ex B2), Font-Romeu (ex zone C) Saint-Estève (ex zone B2) et Sainte Marie la Mer (ex zone B2) sont passées en zone B1.
Notre avis sur les changements du PTZ en 2024
Avis de CREDITS ASSUR sur les modifications du PTZ sur les Pyrénées-Orientales : Les rénovations dans les villes seront boostées par le dispositif qui reste en place et devient renforcé. Ceci pour les biens dans les zones B2 et C qui représentent une bonne partie des villes périphériques à Perpignan. Cela constitue une vraie belle aide à l’acquisition. Il convient donc de regarder systématiquement. ce que peuvent donner les projets avec un PTZ en calculant les travaux nécessaires. Les modifications des zonages de Céret, Saint-Estève, Sainte-Marie-la-Mer et Font Romeu peuvent favoriser les construction neuves. Toutefois, elles ne permettront pas d’accompagner les travaux des biens pourtant nombreux des centres villes. Ce qui est préjudiciable et devrait se traduire par des prix de vente sous tension malgré l’attractivité de ces zones.
Mise à jour Mai 2024 (avec les premiers retours).
En avril la finalisation des contours sur le PTZ 2024 est restée dans la lignée des programmations évoquées dans notre article. Sur le principe dans l’application du prêt à taux zéro dans l’ancien, c’est une vraie mesure impactante financièrement sur les budget ! Hélas, dans la réalité des faits, en terme de risque il y a des points de vigilance sur les projets avec travaux, par les organismes de cautionnement. De ce fait pour un projet avec PTZ dans l’ancien, il est demandé une bonne implication financière avec de l’épargne après projet. Or ce type d’opération est plutôt destinée à des primos accédants qui souhaite faire une première étape dans leurs acquisitions, souvent sur une maison de village. Ceci afin de revendre quelques années plus tard pour des projets avec plus de surface ou d’extérieurs par exemple. On remarque donc que la philosophie de rénover le parc actuel plutôt que développer à outrance suit une logique. Néanmoins en pratique, des obstacles sur les conditions d’octrois limitent très fortement l’application et la mise en pratique concrète. Nous espérons voir un assouplissement de ces points dans les mois à venir pour que la théorie puisse être mise en pratique.
Un projet immobilier ou une étude de financement à envisager avec un prêt à taux zéro sur Perpignan ou le 66 ? Contactez nous
Questions fréquentes sur le prêt à taux zéro (PTZ) en 2024
Peut-on encore obtenir un prêt à taux zéro pour construire une maison neuve ?
Oui, mais les conditions ont fortement changé depuis 2024.
Désormais, les maisons individuelles neuves sont largement exclues du dispositif dans de nombreuses zones. Le gouvernement souhaite surtout favoriser les logements collectifs en zones tendues ainsi que la rénovation de logements anciens.
Cependant, certaines communes des Pyrénées-Orientales passées en zone B1 peuvent encore permettre de bénéficier du PTZ sous conditions.
Ainsi, chaque projet immobilier doit être étudié précisément avant de lancer une construction ou une recherche de financement.
Vous pouvez consulter notre article complet sur le PTZ 2024 et ses changements.
Le prêt à taux zéro dans l’ancien avec travaux est-il vraiment intéressant ?
Oui, le PTZ dans l’ancien peut représenter une aide très importante pour les primo-accédants.
Le dispositif permet de financer une partie du projet immobilier sans intérêts, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût global de l’opération.
Cela concerne souvent des maisons de village ou des appartements anciens à rénover sur Perpignan et les Pyrénées-Orientales.
Cependant, certaines banques et organismes de caution restent prudents sur ce type de dossier. Une bonne préparation du financement reste donc essentielle afin d’éviter les refus.
Quels revenus permettent d’obtenir un PTZ en 2024 ?
Depuis 2024, les plafonds de revenus ont été relevés afin de rendre le prêt à taux zéro plus accessible.
Ainsi, davantage de ménages peuvent désormais bénéficier du dispositif, notamment les primo-accédants avec revenus intermédiaires.
Le montant accordé dépend cependant de plusieurs critères comme :
- la zone géographique
- la composition du foyer
- le coût total du projet immobilier
- le type de bien financé
Une simulation personnalisée permet de vérifier rapidement votre éligibilité au PTZ.
Pourquoi certaines villes des Pyrénées-Orientales deviennent-elles plus intéressantes avec le PTZ ?
Plusieurs communes des Pyrénées-Orientales ont changé de zone récemment. C’est notamment le cas de Céret, Saint-Estève, Sainte-Marie-la-Mer ou encore Font-Romeu.
Ces évolutions permettent parfois d’obtenir des conditions plus favorables pour un financement immobilier avec prêt à taux zéro.
Ainsi, certains projets auparavant exclus deviennent désormais éligibles au PTZ 2024.
Cela peut représenter un avantage important pour les primo-accédants souhaitant acheter dans le 66 tout en limitant leur mensualité.
Pourquoi faire appel à un courtier pour un projet avec PTZ ?
Le prêt à taux zéro reste un excellent levier pour augmenter une capacité d’emprunt. Cependant, son fonctionnement devient de plus en plus technique.
Un courtier analyse le projet dans sa globalité afin de vérifier :
- l’éligibilité au PTZ
- le montant mobilisable
- les conditions bancaires
- la faisabilité globale du financement
Ainsi, certaines erreurs ou oublis peuvent être évités dès le départ.
Chez CREDITS ASSUR, nous accompagnons les projets immobiliers avec PTZ à Perpignan, dans les Pyrénées-Orientales et partout en France.
Vous pouvez également consulter notre page dédiée au prêt immobilier.
Comment contacter CREDITS ASSUR pour étudier un projet avec PTZ ?
Si vous souhaitez vérifier votre éligibilité au prêt à taux zéro ou réaliser une étude de financement, notre équipe peut vous accompagner.
CREDITS ASSUR intervient à Perpignan, dans les Pyrénées-Orientales, mais également à distance partout en France métropolitaine.
Vous pouvez transmettre votre projet directement en ligne, demander une simulation ou prendre rendez-vous afin d’obtenir une étude personnalisée.
Pour nous contacter :
CREDITS ASSUR – Contact et étude de financement
