Les garanties des prêts professionnels
Lorsque vous envisagez de contracter un prêt professionnel, la banque exigera souvent des garanties pour sécuriser le financement. Cet article vous expliquera en détail les différentes garanties possibles, leur fonctionnement et leur coût. Également, il vous permettant ainsi de choisir la solution la plus adaptée à votre situation et d’optimiser votre demande de prêt professionnel.
A quoi servent les garanties sur les crédits professionnels ?
Les garanties sur les crédits professionnels protègent les banques contre le risque de non-remboursement. Elles permettent aux banques de récupérer les fonds prêtés en cas de défaillance de l’emprunteur, en saisissant et en vendant les biens ou actifs donnés en garantie. Ainsi, cela réduit le risque pour la banque et facilite l’obtention du prêt pour l’emprunteur.
Quelles sont les garanties possibles sur les prêts professionnels ?
Hypothèque et Privilège de Prêteur de Deniers (PPD)
L’hypothèque est utilisée pour garantir un prêt en mettant en gage un bien immobilier. En cas de défaut de paiement, la banque peut saisir et vendre le bien pour récupérer les fonds. Le PPD offre une priorité de paiement à la banque sur d’autres créanciers en cas de vente forcée du bien immobilier
Nantissement
Le nantissement porte sur des biens incorporels tels que le fonds de commerce, les valeurs mobilières (actions et parts sociales), ou des contrats d’assurance vie. Cette garantie permet à la banque de vendre ces actifs en cas de défaillance de l’emprunteur pour récupérer les fonds prêtés.
Les cautionnements solidaires
Une personne physique (le chef d’entreprise, par exemple) ou morale peut se porter caution pour un prêt. La caution personnelle engage les biens personnels de la personne physique, tandis que la caution solidaire implique une responsabilité conjointe avec d’autres associés ou garants. Cette garantie est souvent demandée par les banques pour renforcer la sécurité du prêt.
Les sociétés de cautionnement mutuel
Des organismes comme BPI France et SIAGI se portent garants des prêts professionnels à hauteur de 40% à 70% du montant emprunté. Ces contre-garanties partagent le risque avec la banque, facilitant l’accès au crédit pour les PME et les TPE. Les sociétés de caution mutuelle permettent aux entrepreneurs de limiter leur engagement personnel tout en offrant une sécurité supplémentaire aux banques.
Interfimo
Interfimo est un organisme de cautionnement spécialisé dans le financement des professions libérales. Il offre des solutions de cautionnement adaptées aux besoins spécifiques des professionnels libéraux. L’organisme intervient pour l’achat de locaux, l’équipement et d’autres investissements nécessaires à l’activité professionnelle. Interfimo propose également des outils financiers pour optimiser la gestion des projets
Quels sont les fonctionnement et coût des organismes cautionnement pour les prêts professionnels?
Les organismes de cautionnement facturent généralement une commission en pourcentage du montant emprunté. Par exemple, BPI France peut garantir jusqu’à 70% du prêt. Ainsi, les banques réduisent leur risque en cas de défaut. En contrepartie, des frais supplémentaires peuvent être appliqués Toutefois, ces dispositifs offrent une sécurité accrue et facilitent l’accès au crédit pour les entreprises.
Conclusion sur les garanties en prêts professionnels par CREDITS ASSUR
Les solutions de garantie pour les prêts professionnels sont variées et chaque option présente des avantages spécifiques. Chez Crédits-Assur, nous vous accompagnons dans le choix de l’établissement bancaire pour votre solution de financement. Dans ces solutions chaque établissement aura sa solution de garantie que nous vous expliquerons en détail avec leur fonctionnement. Nous vous aidons à préparer votre dossier et à négocier les meilleures conditions, y compris l’assurance de prêt.
Notez que la loi Lemoine ne s’applique pas aux prêts professionnels, il est donc crucial de bien négocier votre assurance dès le départ (Simulez ici). Les différences de coûts et garanties peuvent être colossales.
Pour une étude de projet et de financement professionnel, notamment à Perpignan et dans les Pyrénées Orientales, ou pour un devis d’assurance pour les prêts professionnels (partout en France), contactez nous! Prenez rendez-vous sur Crédits-Assur.