Peut-on emprunter avec des problèmes de santé ? Comprendre les enjeux et les solutions disponibles
Emprunter pour un projet immobilier est parfois difficile, surtout si vous avez des problèmes de santé. Les banques sont très vigilantes avec les profils présentant des risques sanitaires. Cependant, il est possible d’obtenir un crédit grâce à des dispositifs comme la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).
Un courtier spécialisé en crédits et assurances peut vous aider à constituer un dossier solide et à optimiser votre souscription à une assurance emprunteur.
Cet article vous explique comment emprunter malgré des antécédents médicaux. Nous aborderons aussi les solutions d’assurance adaptées pour surmonter ces obstacles.
Peut-on emprunter avec des problèmes de santé ?
Les crédits immobiliers nécessitent souvent une assurance emprunteur couvrant le remboursement en cas d’incapacité de travail ou de décès. Les personnes ayant des antécédents médicaux graves ou une maladie chronique peuvent rencontrer des difficultés pour souscrire une assurance standard. Car un assureur peut exiger un questionnaire médical détaillé pour évaluer le niveau de risque et fixer les surprimes éventuelles.
Les banques considèrent ces emprunteurs comme risqués et peuvent leur proposer une couverture plus chère ou des exclusions spécifiques. Cependant, des solutions existent grâce à la convention AERAS et aux lois comme la loi Lemoine. Ces dispositifs permettent d’augmenter vos chances d’obtenir un crédit même en cas de problèmes de santé.
La convention AERAS : un dispositif pour emprunter malgré un risque aggravé de santé
La convention AERAS facilite l’accès au crédit immobilier pour les personnes ayant des problèmes de santé graves. Elle vise à éviter les discriminations et propose des assurances adaptées pour les maladies comme le cancer, le diabète ou les pathologies cardiaques.
Grâce à la convention, il est possible de :
- Accéder à des assurances emprunteurs spécifiques malgré un risque aggravé.
- Limiter les exclusions de garanties pour les pathologies couvertes.
- Négocier des primes d’assurance à des taux abordables.
- Obtenir une couverture complète pour vos emprunts immobiliers.
Un oubli dans votre déclaration de santé peut entraîner des complications dans votre contrat d’assurance et impacter vos garanties.
Les solutions d’assurance pour les emprunteurs avec des problèmes de santé
En plus de la convention AERAS, il existe plusieurs solutions d’assurance qui peuvent vous permettre de garantir votre crédit immobilier tout en tenant compte de votre santé. Voici quelques options possibles :
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Assurance emprunteur individuelle : Si votre profil ne correspond pas aux critères de la convention AERAS, une assurance emprunteur individuelle peut être une solution. Elle peut être plus coûteuse, mais elle peut être adaptée à votre situation spécifique.
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Assurance emprunteur en délégation : Vous pouvez également choisir une assurance externe à votre banque, souvent plus avantageuse que l’assurance proposée par l’établissement prêteur. Cela permet de négocier des garanties plus adaptées à vos besoins et de réduire le coût global de l’assurance.
Il est essentiel d’étudier toutes les options pour vous assurer que vous bénéficiez de la meilleure couverture au meilleur prix. Les contrats d’assurance incluent souvent une grille d’évaluation du risque médical permettant aux assureurs d’adapter leurs offres aux emprunteurs malades. Un courtier spécialisé comme Crédits-Assur, vous accompagne dans la recherche d’offres adaptées à votre état de santé et aux exigences des assureurs.
Simplifiez votre emprunt immobilier avec Crédits-Assur
Pour conclure, emprunter pour acheter un bien immobilier lorsque vous avez des problèmes de santé est tout à fait possible grâce à des solutions adaptées comme la convention AERAS et d’autres produits d’assurance emprunteur. Chez Crédits-Assur à Perpignan, nous sommes spécialisés dans l’accompagnement des emprunteurs ayant des risques aggravés de santé. Nous vous aidons à comprendre vos options, à trouver la meilleure assurance emprunteur et à négocier les meilleures conditions de financement.
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FAQ – Peut-on emprunter avec des problèmes de santé ?
- Peut-on emprunter avec des problèmes de santé graves ?
Oui, grâce à la convention AERAS et à des assurances spécifiques, il est possible d’obtenir un prêt malgré un risque aggravé de santé. Les assureurs analysent les données médicales pour ajuster les surprimes et les garanties. - Comment un courtier peut-il aider à trouver une assurance emprunteur ?
Un courtier en crédits et assurances compare les offres des assureurs et négocie les meilleures conditions adaptées à votre profil médical. Il veille à ce que votre dossier respecte votre droit à l’oubli et les réglementations en vigueur. - L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un crédit immobilier ?
Oui, la plupart des banques exigent une assurance emprunteur, mais vous pouvez choisir une délégation d’assurance pour obtenir une meilleure couverture. Cette souscription vous permet d’accéder à des garanties adaptées à votre état de santé. - Peut-on négocier le coût de son assurance emprunteur ?
Oui, il est possible de comparer les offres et de négocier les tarifs, notamment avec l’aide d’un courtier spécialisé. Les contrats varient selon les assureurs et leur grille de tarification des risques. - Quels sont les critères pris en compte par les assureurs pour un emprunt avec un risque de santé ?
Les assureurs analysent votre état de santé, vos antécédents médicaux et les garanties demandées pour déterminer le coût et les exclusions éventuelles de l’assurance. Le niveau de risque défini dans le questionnaire médical influence directement les offres disponibles.