Comment économiser jusqu’à 50% ou plus sur son assurance emprunteur : astuces et conseils
Pourquoi revoir son assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est souvent un poste de dépenses élevé lors de la souscription d’un crédit immobilier. Pourtant, il est possible de réduire considérablement son coût, parfois jusqu’à 50% ou plus, en suivant quelques astuces simples et en choisissant un courtier en assurance pour vous guider. Cet article vous présente des conseils pratiques pour économiser sur votre assurance prêt immobilier, et ainsi alléger le coût total de votre crédit immobilier.
Le taux moyen pour l’assurance prêt immobilier et comment le calculer
En 2025, le taux moyen pour une assurance de prêt immobilier varie entre 0,30% et 0,40% du montant emprunté, selon la durée du prêt et le profil de l’emprunteur. Toutefois, ce taux peut fluctuer en fonction de plusieurs critères, tels que l’âge, l’état de santé et la profession de l’emprunteur. Certaines assurances complètes sont à moins de 0.10% pour des personnes très jeunes. Et, en dessous de 0.05% pour des très jeunes sur des formules pour du locatif.
Le calcul de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs éléments :
- Montant du prêt : Plus le prêt est élevé, plus la prime d’assurance sera importante.
- Durée du prêt : Une assurance sur un prêt de 20 ans coûtera généralement plus cher qu’une assurance sur un prêt de 10 ans.
- Profil de l’emprunteur : Un emprunteur jeune et en bonne santé bénéficiera de taux plus bas.
Grâce à un courtier en assurance, vous pourrez obtenir une simulation précise et comparer les offres pour obtenir le meilleur rapport qualité/prix.
Astuces pour économiser sur son assurance emprunteur
Voici quelques astuces pour réduire le coût de votre assurance emprunteur :
- Bien définir son profil : Les assurances prêt immobilier appliquent des tarifs en fonction de votre profil de risque. Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous pouvez bénéficier de taux avantageux. Il est donc important de bien évaluer vos besoins et de ne pas opter pour des garanties inutiles.
- Choisir des garanties adaptées : Les garanties décès et invalidité sont souvent incluses. Mais selon votre situation personnelle, certaines garanties peuvent être inutiles. Par exemple, si vous avez déjà une couverture santé suffisante, vous pouvez choisir de ne pas souscrire à certaines garanties.
- Renégocier son contrat d’assurance : Si vous avez souscrit une assurance emprunteur dans votre banque, il est possible de renégocier votre contrat ou de changer d’assureur grâce à la loi Lemoine. Cela peut vous permettre de réaliser des économies substantielles.
👉Prenons pour exemple le cas de Mme L.
Mme Lefevre avait souscrit une assurance emprunteur directement via sa banque pour son crédit immobilier. Son contrat était assez standard, avec une couverture complète, mais à un prix relativement élevé. Après plusieurs années, elle a décidé de revoir ses options et de faire appel à Crédits-Assur pour étudier la possibilité d’un changement d’assureur.
Différence avec la banque :
La banque lui avait proposé une assurance de groupe, adaptée à tous ses clients, mais sans personnalisation de son profil. Ce qui donc a conduit à un tarif plus élevé. En revanche, Crédits-Assur a analysé son profil en détail, prenant en compte sa santé, son âge, et son emploi pour lui proposer une offre bien plus compétitive.
Économie réalisée :
Grâce à notre analyse, Mme Lefevre a pu souscrire une nouvelle assurance emprunteur avec un taux réduit de 40%. Ce qui représente 300€ d’économies annuelles.
Optimisez votre assurance emprunteur avec Crédits Assur
Grâce à un courtier en assurance emprunteur, vous pouvez réaliser des économies significatives sur votre assurance prêt immobilier. Chez Crédits-Assur à Perpignan, nous vous aidons à trouver l’offre la plus avantageuse en fonction de votre profil et de vos besoins. N’hésitez pas à nous contacter pour une étude personnalisée et découvrir comment économiser jusqu’à 50% ou plus sur votre assurance emprunteur !
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