Financement des murs et locaux commerciaux via des prêts professionnels

L’achat de murs ou de locaux commerciaux est une décision stratégique pour une entreprise. En effet, il permet de sécuriser un emplacement commercial et de se constituer un patrimoine. Cet article explore les avantages de posséder ses murs commerciaux, les différentes options de financement disponibles. Mais aussi reprendre les montages financiers possibles, les garanties associées ainsi que les assurances emprunteurs.

Pourquoi acheter ses murs commerciaux ?

Devenir propriétaire de ses murs commerciaux permet de sécuriser l’emplacement de son activité et de ne plus dépendre des aléas du marché locatif.

L’objectif d’un investissement patrimonial : L’achat de murs commerciaux est un investissement qui permet de diversifier ses sources de revenus et de se constituer un patrimoine durable. Les murs commerciaux peuvent générer des revenus fonciers stables, même en cas de cessation d’activité.

Un objectif d’optimisation fiscale : Posséder ses murs permet de déduire les intérêts d’emprunt, les amortissements, et les frais d’entretien, optimisant ainsi la fiscalité de l’entreprise.

Un objectif d’indépendance : Être propriétaire offre une plus grande liberté pour aménager et adapter les locaux en fonction des besoins spécifiques de l’activité.

Quelles sont les solutions de financement pour les murs ou locaux professionnels ?

Le financement classique :

Le prêt immobilier commercial est couramment utilisé pour financer l’achat de murs commerciaux avec des termes de prêt de 15 à 20 ans. Les taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables.

Crédit-bail immobilier :

Les investisseurs prêtent de l’argent à une entreprise en échange d’un intérêt, permettant de financer l’achat de murs commerciaux sans passer par un prêt traditionnel. Cela permet de lever des fonds auprès de nombreux investisseurs pour financer des projets immobiliers, intéressant pour ceux qui ne peuvent pas financer l’intégralité du projet eux-mêmes.

Quels sont les montages financiers possibles pour les financements de murs/locaux professionnels ?

Achat en nom propre : Cette option permet de ne pas faire peser l’investissement sur l’entreprise, mais offre moins de possibilités d’optimisation fiscale.

La Société Civile Immobilière (SCI) permet de séparer les patrimoines personnel et professionnel, et d’optimiser fiscalement l’investissement en déduisant les intérêts d’emprunt et les amortissements.

Achat via la société d’exploitation (IS ou IR) : L’achat par la société d’exploitation permet de déduire les charges liées à l’emprunt des résultats de l’entreprise, offrant une gestion simplifiée.

Les garanties sur les crédits professionnels :

Hypothèque et Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) : L’hypothèque implique la mise en gage d’un bien immobilier, offrant à la banque la possibilité de saisir et vendre le bien en cas de non-remboursement. Le PPD accorde à la banque une priorité de paiement sur d’autres créanciers en cas de vente forcée du bien.

Nantissement : Le nantissement peut porter sur des biens incorporels comme le fonds de commerce, les parts sociales ou les valeurs mobilières. Il offre à la banque un droit de priorité en cas de vente de ces actifs pour récupérer les fonds prêtés.

Le cautionnement : Une personne physique (chef d’entreprise) ou morale peut se porter caution pour un prêt, engageant ses biens personnels en cas de défaut de paiement. La caution solidaire implique une responsabilité conjointe, où chaque garant peut être poursuivi pour l’intégralité de la dette.

Sociétés de cautionnement mutuelle : Des organismes comme BPI France et SIAGI peuvent garantir une partie du prêt, souvent entre 40% et 70% du montant emprunté, partageant ainsi le risque avec la banque et facilitant l’accès au crédit pour les PME et TPE.

Les assurances pour vos financements de murs ou locaux professionnels

Lorsque vous financez l’achat de murs commerciaux, il est crucial de souscrire une assurance de prêt adaptée. En société, le prêt n’est pas éligible à la loi Lemoine, ce qui signifie que vous ne pourrez pas changer d’assurance en cours de prêt comme pour les prêts immobiliers personnels (voir notre article). Il est donc essentiel de bien préparer votre dossier avec une assurance externe compétitive. Chez Crédits-Assur, nous pouvons vous fournir une simulation et un devis personnalisé pour votre assurance de prêt professionnel. Utilisez notre simulateur ou contactez-nous pour obtenir des conseils sur mesure.

Conclusion sur les financements de locaux et murs professionnels par CREDITS-ASSUR

Investir dans des murs commerciaux via des prêts professionnels représente une opportunité stratégique pour sécuriser votre activité tout en construisant un patrimoine durable. Que ce soit pour garantir l’indépendance de votre entreprise, optimiser votre fiscalité ou développer votre patrimoine, ce type de financement offre des avantages considérables.

Chez Crédits-Assur, nous mettons notre expertise à votre disposition pour identifier la meilleure solution de financement adaptée à vos objectifs, et négocier pour vous des conditions avantageuses, y compris en ce qui concerne l’assurance emprunteur. Avec notre connaissance approfondie du marché, notamment à Perpignan et dans les Pyrénées-Orientales, nous sommes idéalement placés pour vous accompagner dans chaque étape de votre projet immobilier.

Vous envisagez l’acquisition de locaux professionnels ? N’attendez plus pour réaliser une étude personnalisée de votre projet ! Contactez-nous dès maintenant pour un rdv à notre cabinet au 13 rue Hector Guimard 66000 Perpignan. Ensemble, nous trouverons les solutions les plus adaptées à vos projets !

Questions fréquentes sur le financement de murs et locaux professionnels

Pourquoi acheter ses murs commerciaux plutôt que rester locataire ?

Acheter ses murs commerciaux permet de sécuriser durablement l’emplacement de son activité tout en développant un patrimoine professionnel.

Contrairement à une location, l’entreprise n’est plus dépendante des augmentations de loyers ou d’un changement de propriétaire. De plus, le remboursement du prêt permet progressivement de constituer un actif immobilier.

Dans certains cas, les murs commerciaux peuvent également générer des revenus locatifs futurs ou préparer la transmission de l’entreprise.

Vous pouvez consulter notre article complet sur le financement des murs et locaux professionnels.

Peut-on financer des locaux professionnels sans apport important ?

Oui, certains financements professionnels restent possibles avec un apport limité. Cependant, les banques analysent attentivement plusieurs critères comme :

la rentabilité de l’activité
la solidité financière de l’entreprise
l’expérience du dirigeant
la capacité de remboursement

Un dossier bien préparé avec un prévisionnel cohérent améliore fortement les chances d’obtenir un accord bancaire même avec un apport réduit.

Faut-il acheter les murs commerciaux en SCI ou en société d’exploitation ?

Cela dépend des objectifs du projet.

Une SCI permet souvent de séparer le patrimoine professionnel et personnel tout en offrant certains avantages fiscaux et patrimoniaux.

À l’inverse, un achat directement via la société d’exploitation peut simplifier la gestion et permettre certaines déductions comptables.

Chaque montage présente des avantages et des contraintes. Une étude personnalisée reste donc indispensable avant de choisir la structure adaptée.

Pourquoi les assurances sont-elles importantes dans un financement professionnel ?

L’assurance emprunteur joue un rôle essentiel dans un financement de murs commerciaux.

Contrairement aux prêts immobiliers classiques pour particuliers, les prêts professionnels ne bénéficient généralement pas des mêmes possibilités de changement d’assurance en cours de crédit.

Ainsi, il devient très important de comparer les contrats dès le départ afin d’optimiser le coût global du financement et le niveau de garanties.

Découvrez également nos solutions liées à l’assurance emprunteur.

Pourquoi faire appel à un courtier pour financer des locaux professionnels ?

Le financement professionnel nécessite souvent une approche plus technique qu’un crédit immobilier classique.

Un courtier accompagne l’entreprise dans le choix du montage financier, la préparation du dossier, la négociation bancaire ainsi que l’optimisation des garanties et assurances.

Ainsi, certaines solutions comme la SCI, le crédit-bail immobilier ou les garanties BPI peuvent être étudiées selon les objectifs du projet.

Chez CREDITS ASSUR, nous accompagnons les professionnels, commerçants, artisans et investisseurs à Perpignan et dans les Pyrénées-Orientales.

Vous pouvez également consulter notre page dédiée au prêt professionnel.

Comment contacter CREDITS ASSUR pour un projet de locaux professionnels ?

Si vous envisagez l’achat de murs commerciaux ou de locaux professionnels, notre équipe peut vous accompagner dans l’étude de votre financement.

CREDITS ASSUR vous accueille au 13 rue Hector Guimard 66000 Perpignan et intervient également à

distance partout en France métropolitaine.

Nous réalisons des études personnalisées afin d’identifier les meilleures solutions de financement adaptées à votre activité et à vos objectifs patrimoniaux.

Pour nous contacter :
CREDITS ASSUR – Contact et étude de financement professionnel